HONORARBERATUNG

Wann steigst DU um?

Honorarberatung vs. Provisionsberatung

Ausgezeichnetes Beratungskonzept

Bestimmt warst Du schon mal in der Situation, dass Dir in einem kostenfreien Beratungsgespräch (bei Bank, Versicherung oder Finanzdienstleister) ein Produktabschluss empfohlen wurde. Hast Du Dir nicht auch die Frage gestellt, ob die Empfehlung wirklich für Dich oder nicht mehr für den Berater gut ist? Ist das Produkt wirklich so toll, wie es dargestellt wurde? Was verdient der Berater an dem Abschluss eigentlich? Dann geht es dir wie den allermeisten Menschen, die solche Beratungen in Anspruch nehmen und die Skepsis ist angebracht. Aktuell ist es in der Finanzbranche noch sehr verbreitet, dass Beratungsunternehmen sowie deren Berater über Provisionen vergütet werden. Aber was bedeutet das genau?

Der obsolete Klassiker: Provisionsberatung

Nach wie vor weitverbreitet ist die Beratung auf Provisionsbasis. Das bedeutet, dass Berater gerade nicht an der Beratung selbst, sondern am Verkauf von Produkten Geld verdienen, denn Provisionen werden erst nach erfolgreichem Abschluss von Produkten ausgezahlt. Dadurch ist der Anreiz Beratungsgespräche strategisch verkaufsförderlich zu gestalten sehr groß.

Verkaufsförderlich bedeutet nur leider oft, dass dem Kunden möglichst wenige und nur die Informationen gegeben werden, die möglichst zu einem Kauf der angebotenen Produkte führen. Auch kann es sein, dass evtl. bessere Produkte nicht empfohlen werden, weil an ihnen eine geringere Provision verdient wird und wiederum andere, nicht ganz so gute Produkte mit hohen Provisionen als ideal dargestellt werden. Als Teil dessen wird häufig auf Produktnachteile oder Produktkosten unzureichend hingewiesen wird – wenn überhaupt. In vielen Fällen werden Kunden zudem zeitlich unter Druck gesetzt, damit sie möglichst schnell unterschreiben.

Provisionsberatung beispielhafte Abbildung

Die sinnvolle Alternative: Honorarberatung

Die Alternative zur Beratung auf Provisionsbasis ist die Honorarberatung. Hier wird der Berater direkt vom Kunden vergütet und das unabhängig von Produktabschlüssen. Honorarberater erhalten keine Zuwendungen von produktgebenden Gesellschaften (Versicherungen, Banken, etc.), so dass eine produktunabhängige Beratung ohne eigennützige Befangenheit des Beraters möglich ist. Ein Verkaufsdruck entsteht in der Beratung folglich auch nicht. Der Berater hat vielmehr den Anreiz dem Beratungshonorar, das er aufruft, bestmöglich gerecht zu werden. Der Fokus liegt somit auf der Beratungsqualität und folglich darauf, passende Lösungen für den Bedarf, die Wünsche und Ziele des Kunden zu erarbeiten.

Honorarberatung Abbildung und Funktionsweise grafisch

Durch die Trennung von Beratungs- und Produktkosten kann zusätzlich ein wesentlich höheres Maß an Transparenz für den Kunden erreicht werden und es besteht kein Anreiz Kosten zu verstecken. Das Beratungshonorar wird üblicherweise vor der Beratung festgelegt und ist in den meisten Fällen deutlich niedriger als die Provision, die alternativ anfallen würde. Interne Kosten von provisionsfreien Produktlösungen sind ebenfalls drastisch geringer als bei provisionspflichtigen Produkten, nicht nur, weil sie keine Provisionen beinhalten, sondern auch aufgrund geringerer Verwaltungskosten (bis zu 70% weniger Verwaltungskosten). Langfristig entstehen dadurch enorme Vermögensvorteile.

Du meidest langlaufende Verträge generell, weil du flexibel bleiben willst? Gerade dann sind provisionsfreie Produktlösungen für dich passend, denn wenn du nach ein paar Jahren feststellt, dass es ein optimaleres Produkt für dich gibt, kannst du wechseln ohne erneute Abschlussprovisionen zahlen zu müssen.

Deine Vorteile bei maiwerk

BERATUNG STATT VERKAUF

BERATUNG STATT VERKAUF

Durch provisionsfreie Produkte sind wir in der Beratung keinerlei Verkaufsanreizen ausgesetzt. Wir können uns also vollständig auf Deine Ziele und Wünsche, sowie die passendste Lösung für Deinen Bedarf konzentrieren. Zeitlichen Entscheidungsdruck gibt es bei uns nicht.

KOSTENTRANSPARENZ

KOSTENTRANSPARENZ

Unser Beratungshonorar wird vor Beratungsbeginn in Form eines Kostenvoranschlages klar ausgewiesen. Auf die internen Kosten von Finanzprodukten gehen wir in der Beratung explizit ein. Anders als bei einer Provisionsberatung gibt es bei uns keine Anreize Kosten zu verheimlichen.

GERINGE KOSTEN ⇨ MEHR VERMÖGEN

GERINGE KOSTEN ⇨ MEHR VERMÖGEN

Provisionsfreie Produkte sind nicht nur frei von Abschlussprovisionen, sondern haben auch deutlich geringere Verwaltungskosten. Auf eine lange Laufzeit führt das zu enormen Vermögensvorteilen.

LANGFRISTIGE BETREUUNG

LANGFRISTIGE BETREUUNG

Ähnlich wie in einem Gemüsegarten erhöhen sich durch sorgfältige Pflege die Chancen die gewünschte Ernte bzw. in diesem Fall Deine finanziellen Ziele zu erreichen. Wir bieten Dir genau dafür einen umfangreichen Service an, bei dem Sicherheitsvorkehrungen eine übergeordnete Rolle spielen.

Unsere Dienstleistungen: Beratung

Unsere Dienstleistungen: Betreuung

Honorarberatung für Finanzanlagen: Unkomplizierte Online-Terminreservierung

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Falls für dich mehrere Bereiche in Frage kommen, buche gerne zu erst den Bereich, der dich am meisten interessiert.

Altersvorsorge für die Rente sparen / genauen Versorgungsstand im Alter inkl. aller Vermögenswerte berechnen lassen / erfahren, wie viel du fürs Alter sparen musst / eine individuelle Anlagestrategie fürs Alterssparen entwickeln / erfahren, welche Produkte am besten zu dir passen / Überprüfung bestehender Altersvorsorgeversicherungen

Finanzplanung – gemeinsame Übersicht aller Vermögenswerte für zukünftige Finanzentscheidungen, wie z.B. Geldanlage, Immobilienkauf-/verkauf, Erbschaft, Risikofälle / 5 – 10 Jahr vor der Rente, um einen Überblick über die Einkünfte/Ausgaben im Alter zu gewinnen / nicht ausschließlich für Altersvorsorge geeignet (außer kurz vor der Rente), sondern nur sinnvoll mit zusätzlichen kurz-/mittelfristigen Zielen / Cash-Flow-Planung

Geldanlage – kurz-/mittel-/langfristiger Vermögensaufbau, der NICHT ausschließlich der Altersvorsorge dient Überprüfung bestehender Depots / Anlage aus Erbschaft oder Immobilienverkauf Beratung zur (nachhaltigen/faktorbasierten) ETFs

Immobilie – do’s und dont’s beim Immobilienkauf / Baufinanzierung für eigene Immobilie / soll ich kaufen oder doch lieber zur Miete wohnen bleiben / Immobilie als Kapitalanlage / Renditeanalyse einer Immobilie / Anschlussfinanzierung

Berufsunfähigkeitsversicherung – neue BU abschließen / bestehende BU überprüfen / Kombination auf Rentenversicherung + BU überprüfen / Unterstützung bei den Gesundheitsfragen

Produktanalyse – bestehende Produkte in den Bereichen Altersvorsorge, BU (+Altersvorsorge) oder private Krankenversicherung (schreibe uns in den zusätzlichen Informationen, worum es konkret gehen soll)

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