FAQ – Häufig gestellte Fragen2019-01-12T10:42:27+00:00

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Gibt es Nachteile bei der Honorarberatung?2019-02-10T16:11:07+00:00

Ja, die gibt es. Da eine echte Honorarberatung aufwandsbezogen ist, lohnt es sich in der Regel nicht, für eine Privathaftpflicht-, KFZ-Versicherung oder sonstige Sachversicherungen über 150€ pro Stunde auszugeben, wenn der Beitrag z.B. bei einer Privathaftpflichtversicherung jährlich nur 50€ beträgt. Auch wenn du nur kleine Beiträge pro Monat sparen möchtest oder unter 10.000€ einmalig anlegen willst, steht die Höhe des Honorars oft nicht im Verhältnis zum Antrag. Entweder du beschäftigst dich hier also selbst mit dem Thema oder du solltest zu einem Provisionsberater gehen.

Oft wird an der Honorarberatung auch kritisiert, dass man dem Honorarberater in jedem Fall ein Honorar zahlt. Dies auch dann, wenn kein Produkt zu Stande kommt. Erstens kommt es aber in den allermeisten Fällen zur  Umsetzung einer Lösung und zweitens ist fraglich, ob es wirklich so falsch ist, wenn jemand dafür bezahlt wird, dass er dich beraten hat. Die meisten Menschen fänden es wahrscheinlich nicht fair, jemanden 3-4 Stunden zu beraten und nicht für ihre Arbeit entlohnt zu werden.

Kann ich die Honorarberatung steuerlich ansetzen?2019-02-10T16:10:09+00:00

Nach Absprache mit einigen Steuerberatern liegen uns folgende Informationen vor: In einigen Bereichen könnte die Möglichkeit bestehen, dass du die Beratungskosten bei der Steuer als Werbungskosten ansetzen kannst. Da es sich hier aber um einen recht neuen Bereich handelt, kann es durchaus möglich sein, dass der ein oder andere Finanzbeamte noch nicht weiß, wie er damit umgehen soll und im Zweifel keine Absetzbarkeit sieht. Daher empfiehlt es sich immer einen Steuerberater zu Rate zu ziehen – unsere Antwort kann keine Steuerberatung ersetzen. In folgenden Bereichen könnte eine Beratung von der Steuer abgesetzt werden:

  • Finanz-/Rentenplanung, wenn ein unmittelbarer Zusammenhang zur Optimierung der Renteneinkünfte besteht
  • Berufsunfähigkeitsversicherung (ohne Sparanteil)
  • Private oder betriebliche Rentenversicherungen, solange kein Kapitalwahlrecht besteht, also z.B. die Gesetzliche Rente, Riester-Rente, Rürup-Rente oder bAV.
  • Selbstständige können Geldanlageberatungen – sofern betrieblich veranlasst – als Betriebsausgaben absetzen
Was kostet eine Honorarberatung?2019-02-10T16:08:27+00:00

Pauschal lässt sich das leider schwer sagen. Das ist wahrscheinlich nicht die Antwort die du gerne hättest. Aber zu sagen, dass deine Beratung zur Altersvorsorge bei jedem Berater ca. 1.000€ kosten sollte, wird der Sache nicht gerecht. Jeder echte Honorarberater legt seiner Kalkulationen einen Stundensatz zu Grunde. Du kennst es vielleicht auch aus Hollywoodfilmen oder Kriminalserien – ein guter Anwalt ist sein Geld meistens wert. Aber ein guter Anwalt nimmt eben auch nicht einen normalen Stundensatz, sondern weiß um seine Qualität und setzt sein Honorar höher an. Praktisch gesagt: Im Schnitt liegt der Stundensatz eines Honorarberaters bei 150€ zzgl. 19% Steuer – aber es kann durchaus seine Berechtigung haben, wenn ein Berater 250€ pro Stunde ansetzt, sollte die Qualität stimmen. Dies mag wie ein enormer Stundensatz wirken.  Doch darf nicht vergessen werden, dass ein Berater auch selbst hohe Kosten zu tragen hat.

Mehr zu den Kosten erfährst du hier.

Kann ich provisionsfreie Versicherungen auch selbst abschließen?2019-02-10T16:07:05+00:00

Diese Frage ist nicht pauschal zu beantworten. Für den Bereich Riester und die private Rentenversicherung gibt es mit fairr.de und myPension zwei Anbieter, die provisionsfreie Tarife anbieten. Über einen Honorarberater erhältst du aber noch einmal Rabatt auf die laufenden Versicherungskosten. Ansonsten gibt es (Stand Januar 2019) keine provisionsfreien Tarife, die du online abschließen kannst. Wenn dir dennoch so ein Angebot begegnet, handelt es sich oft um einen Versicherungsmakler, der im Hintergrund arbeitet. Schau dafür einfach mal ins Impressum der jeweiligen Seite.

Auch bei der Versicherung selbst nach einem provisionsfreien Vertrag zu fragen hilft selten. So bietet a) nicht jeder Versicherer provisionsfreie Tarife an und b) verweisen dich die Versicherer meist auf ihre eigenen Vermittler oder – wenn sie keinen eigenen Vermittler haben – auf einen Honorarberater.

Was sind die größten Vorteile der Honorarberatung?2019-02-10T16:05:02+00:00

Die Vorteile der Honorarberatung sind in vielen Feldern zu sehen. Im Bereich der Altersvorsorge, aber auch bei der Geldanlage werden nahezu ausschließlich provisionsfreie und dennoch kostengünstige Produkte angeboten. Dadurch erhöht sich schlussendlich dein Kapital. Du erzielst also bei gleichem Einsatz mehr Rendite. Mehr dazu erfährst du hier.

Lohnt sich der Kauf einer Immobilie überhaupt?2018-11-27T09:28:06+00:00

Eine wirtschaftliche Betrachtung des Projekts lässt sich verlässlich wohl erst nachträglich anfertigen, also z.B. nach 10 oder 20 Jahren. Im Vorfeld müssen wir zahlreiche Parameter festlegen, die teilweise gar nicht von uns beeinflussbar und schwer bzw. gar nicht vorhersagbar sind (Preisentwicklung, Mietpreisentwicklung, Instandhaltung). Zudem ist der Kauf einer Immobilie meist auch ein emotionales Thema, so dass diese Frage in den meisten Fällen nicht eindeutig beantwortet werden kann. Zumindest nicht von einem Berater…

Berätst Du uns auch zu Förderkrediten staatlichen Krediten?2018-11-27T09:27:19+00:00

Bei der Zusammenstellung eurer Finanzierungsstruktur besprechen wir die Fördermöglichkeiten eures Projektes. Hierzu gehören KfW-Programme, BAFA-Programme, kommunale und kirchliche Programme sowie staatliche Förderprogramme (auch „Wohn-Riester“). Wenn eines oder mehrere Programme sich sinnvoll in eure Finanzierung einbinden lässt, beantragen wir es.

Wir haben noch nie eine Immobilie gekauft, das klingt alles so kompliziert. Wobei kannst du uns unterstützen?2018-11-27T09:31:53+00:00

Die Finanzierung ist ja eigentlich „nur“ das Hilfsmittel, um das Traumhaus wirklich bezahlen zu können. Daher unterstütze ich euch bei Bedarf zu allen Fragen, die vor, während und nach dem Kauf und der Finanzierung auf euch zukommen.

Warum sollten wir uns bei dir beraten lassen und nicht bei unserer Hausbank?2018-11-27T09:25:42+00:00

Meine Beratung bietet euch einen objektiven Überblick auf die Finanzierungskonditionen sehr vieler Banken, die wir uns gemeinsam anschauen können, vielleicht bietet eurer Hausbank ja schon die beste Kondition… Ihr könnt euch aber auf jeden Fall bei eurer Hausbank eine Zweitmeinung einholen, ich begleite euch auch gerne zum Gespräch oder übernehme die Verhandlungen.

Wie lange benötigt die Bank für die Zusage?2018-11-27T09:24:44+00:00

Die Bearbeitungszeit der Banken variiert teilweise sehr stark. So ist es möglich, eine Finanzierungszusage innerhalb von 24 Stunden zu bekommen. Bei besonderen Zinsaktionen können Banken aber auch 20 Tage Werktage und mehr Bearbeitungszeit veranschlagen. Da die Bearbeitungszeit ein entscheidendes Kriterium sein kann, berücksichtigen wir diese im Vorfeld bei der Bankenauswahl.

Wenn man ein Objekt gefunden hat, muss man ja sehr schnell sein. Können wir uns irgendwie vorbereiten?2018-11-27T09:24:03+00:00

Wir erstellen in der Beratung einen Projektplan, der auch eine Vorbereitung der Unterlagen umfasst. So ist es z.B. bei Selbstständigen und Freiberuflern zwingend erforderlich, die Steuerunterlagen auf dem aktuellen Stand zu haben.

Was kostet das?2018-11-27T09:22:46+00:00

Das erste Gespräch ist in der Regel kostenlos. In diesem Gespräch ermitteln wir das Budget und verschaffen uns einen Überblick über eure Finanzen. Das Honorar für die weitere Beratung wird dann je nach Bedarf individuell geregelt.

Kann man ungefähr sagen wie viel wir uns beim Immobilienkauf leisten können?2018-11-27T09:34:01+00:00

Ja, wir ermitteln im Beratungsgespräch eine grobe Preisspanne. Das erleichtert die Suche deutlich!

Bist Du an bestimmte Banken gebunden?2018-11-27T09:16:17+00:00

Nein, ich habe keine Lieblingsbank und mir ist es grundsätzlich egal, welche Bank eure Finanzierung begleitet; solange sie unsere Anforderungen erfüllt.

Wie sicher ist die Finance Up App?2018-11-15T05:34:49+00:00

Die Finance Up App nutzt SSL-Verschlüsselungstechnologie, sodass Deine Daten stets sicher verwaltet und übertragen werden.

Auf welchen Geräten ist die App verfügbar?2018-11-15T05:33:45+00:00

Die FinanceUp App ist auf sämtlichen mobilen Endgeräten über den AppStore oder den GooglePlay Store verfügbar. Des Weiteren steht Dir im Browser eine Web-App zur Verfügung mit der Du bequem von zuhause Deine Finanzen im Blick behalten kannst.

Wer berät mich wenn ich eine neue Absicherung benötige?2018-11-15T05:32:13+00:00

Über den Button „Beratung“ in Deiner App hast Du die Möglichkeit, eine Anfrage an Deinen persönlichen Berater zu stellen. Dieser wird sich dann in Kürze mit Dir in Verbindung setzen, um Dein Anliegen zu klären.

Wie kann ich mit Finance Up starten?2018-11-15T05:30:45+00:00

Um die App nutzen zu können, musst Du von Deinem persönlichen Berater freigeschaltet werden. Im Anschluss erhältst Du die Zugangsdaten per Mail.

Was kostet mich die App?2018-11-15T05:28:54+00:00

Gar nichts! Die App steht Dir kostenfrei im Apple App Store und im Google Play Store zur Verfügung.

Welche Vorteile habe ich durch Finance Up?2018-11-15T05:29:24+00:00

Sage Deinem Finanzaktenordner Adieu. Finance Up zeigt auf Deinen mobilen Endgeräten und im Webservice die bei Deinem Berater hinterlegten Absicherungs-und Vermögenswerte übersichtlich und aktuell an.

Behalte auch Deine Kontoumsätze im Blick. Mit der Finance Up App bekommst Du eine ausgezeichnete Übersicht über all Deine Konten, ohne dass Du dich durch verschiedene Banking Apps quälen musst.

Bietet Ihr eine Provisionsberatung oder Honorarberatung an?2019-01-30T15:50:54+00:00

Wir bieten Dir eine aufwandsorientierte Honorarberatung. Das heißt, wir schicken Dir nach einem kostenlosen Erstgespräch einen Kostenvoranschlag, damit Du genau weißt wie hoch die Kosten für eine Beratung sind und welche Dienstleistung du zu erwarten hast. Unter Preisbeispiele versuchen wir, wie der Name schon sagtn, nach und nach mehr konkrete Praxisbeispiele hinzuzufügen.

Gibt es bei der Versicherungsgrenze eine Maximalsumme?2018-06-22T16:03:37+00:00

In der Regel gibt es keine Obergrenze für die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Allerdings muss die Rente wirtschaftlich angemessen sein. Was das konkret bedeutet und was als angemessen definiert wird ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Demzufolge gibt es auch große Unterschiede in den Bedingungswerken der einzelnen Versicherer. Manche Versicherungsgeber setzen 70 % des Bruttogehalts an, während andere die Grenze bei 75 % des Nettogehalts festlegen. Teilweise nutzen Versicherer auch nochmals andere Methoden, um den Höchstbetrag zu definieren. maiwerk berät Dich gerne bei der Auswahl und hilft Dir alle Fragen zu klären.

Erhalte ich am Ende der Laufzeit eine Auszahlung?2018-06-22T15:54:41+00:00

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich in den meisten Fällen um eine reine Risikoversicherung. Demzufolge gibt es am Ende der Laufzeit keine Auszahlung. Werden allerdings erwirtschaftete Überschüsse nicht während der Vertragslaufzeit zur Reduzierung der Beiträge verwendet, so können diese am Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden. Generell reichen diese Ausschüttungen aber nicht zur Deckung der bis dahin gezahlten Beiträge.

Möchtest Du am Ende der Vertragslaufzeit Deine Beiträge zurückerstattet bekommen, musst Du Dich für eine Absicherung mit Trägerversicherung entscheiden und bspw. zusätzlich Beiträge in eine Lebensversicherung einzahlen. Allerdings wird dadurch der Versicherungsschutz auch teurer.

Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Beste?2018-06-22T15:48:14+00:00

Diese Frage kann man nicht pauschal beantworten. Welche Versicherung für Dich die beste ist,  hängt von zahlreichen Faktoren ab, wie z.B. Deinem Alter, Deinem Beruf, Deinen zukünftige Plänen oder Deinem Einkommen. maiwerk berät Dich gerne bei allen Fragen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Gemeinsam können wir wichtige Fragen durchgehen und mehr über Dich erfahren, um so die für Dich beste BU-Versicherung ausfindig zu machen.

Wie unterscheidet sich der Netto- von Brutto-Beitrag?2018-06-22T15:27:34+00:00

Brutto- und Netto-Beitrag werden nur bei selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Trägerversicherung berechnet.

Die BU-Versicherung gehört zu der Gruppe der Lebensversicherungen, weshalb die Versicherungsgesellschaften einen großen Teil der Überschüsse an die Versicherten ausschütten müssen. Üblicherweise werden die Überschüsse verwendet, um den monatlichen Beitragssatz zu senken.

Der Brutto-Beitrag entspricht in diesem Fall der eigentlichen Tarifprämie, während der Netto-Beitrag die aktuellen Überschüsse und entsprechenden Beitragssenkungen mit einberechnet.

Vergleicht man verschiedene Anbieter, sollten nicht nur die Netto-Beiträge, sondern auch die Brutto-Beiträge berücksichtigt werden, da diese fällig werden können, wenn der Versicherer zukünftig keine Überschüsse mehr erwirtschaftet.

Warum lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?2018-06-22T15:21:43+00:00

Die in der gesetzlichen Rentenversicherung festgesetzten Leistung bei Berufsunfähigkeit sind in den meisten Fällen nicht ausreichend und reichen gerade für ein Leben an der Armutsgrenze. Wer nach dem 01.01.1961 geboren wurde, erhält ohnehin keine BU-Rente mehr, sondern lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Diese wird allerdings nur gezahlt, wenn keinerlei Tätigkeiten mehr ausgeübt werden können – unabhängig vom vorherigen Beruf. Die Höhe der Rente richtet sich nach den bisher erworbenen Rentenpunkten.

Berufseinsteiger erhalten daher gerade in den ersten Jahren der Tätigkeit entweder gar keine oder eine nur sehr geringe Rente. Eine zusätzliche private BU-Absicherung ist daher drigend empfehlenswert und notwendig. Die Definition, ab wann eine Berufsunfähigkeit vorliegt, ist bei den privaten Versicherern viel weiter gefasst und gibt daher mehr Spielraum. Zudem wird auf die fachliche Qualifikation Rücksicht genommen. So erhält ein hochdatierter Arzt auch dann Rente, wenn er noch als Putzkraft arbeiten könnte. Dies wäre nach der gesetzlichen Definition nicht möglich.

Was wird über die Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt?2018-06-22T15:14:08+00:00

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dem Versicherten eine im Vorhinein festgelegte monatliche Rente, sollte er seinen bisherigen Beruf gar nicht mehr oder zu weniger als 50 % der üblichen Arbeitszeit ausüben können.

Die BU-Versicherung kann entweder als eigenständiger Vertrag oder alternativ mit einer Trägerversicherung abgeschlossen werden.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung geeignet?2018-06-20T17:05:54+00:00

Berufsunfähigkeitsversicherungen eignen sich besonders für Erwerbstätige, die einem hohen Risiko im Falle der Arbeitsunfähigkeit ausgesetzt sind, oder die von besonders niedrigen Beitragssätzen profitieren können. So sind insbesondere alleinstehende Erwerbstätige bzw. Alleinverdiener sowie Selbstständige einem hohen Risiko ausgesetzt, da sie auf ein regelmäßiges Einkommen angewiesen sind bzw. keinerlei staatliche Versicherung besitzen. Tritt dann die Berufsunfähigkeit ein, droht häufig der finanzielle Ruin, sofern keine ausreichenden Rücklagen gebildet wurden. Im Falle von langfristiger Arbeitsunfähigkeit bieten auch finanzielle Rücklagen meist nicht genügend Absicherung, da durch die notwendigen monatlichen Zahlungen bis zum Renteneintrittsalter die Rücklagen oft weitaus schneller aufgebraucht sind als gehofft, trotz häufig einhergehender Einschränkung des Lebensstandards. Aus diesem Grund ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung von enormer Wichtigkeit.

Lohnend ist eine BU-Versicherung auch für junge Berufseinsteiger, da dank ihrer meist guten Gesundheit von den Versicherungen ein geringeres Risiko für Berufsunfähigkeit angenommen wird, wodurch die Beitragssätze deutlich geringer Ausfallen. Davon können junge Arbeitnehmer langfristig profitieren und sich kostengünstig für zukünftige Eventualitäten absichern.

Was sind die Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung?2018-06-20T16:49:21+00:00

Tarife und Leistungen von privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen schwanken teils deutlich. Eine gute BU-Versicherung greift im Grundsatz im Sinne des Versicherten. So kommen Zuwendungen bei Krankheit, Kräfteverfall und Unfällen zum tragen und werden auch rückwirkend gezahlt. Hinzu kommen Leistungen wie Verzicht auf abstrakte Verweisung, wobei der Versicherungsfall auch dann eintritt, wenn andere Berufe ausgeübt werden könnten, Verzicht auf Mitwirkungspflicht, wobei der Versicherte um die Leistungen zu erhalten nicht ärztlichen Forderungen Folge zu leisten hat, sofern diese zu einem gewissen Grad unzumutbar sind, oder der verkürzte Prognosezeitraum, wobei sich der Prognosezeitraum zur Feststellung der Berufsunfähigkeit von “voraussichtlich andauernd” auf nur 6 Monate verkürzt.

Warum braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?2018-06-20T16:34:45+00:00

Die Berufsunfähigkeit ist ein stark unterschätztes Risiko. Es ist wie vom Blitz getroffen zu werden: Die Wahrscheinlichkeit, in absehbarer Zeit berufsunfähig zu werden, scheint vielen Arbeitnehmer/-innen marginal. Dabei ist das eigentliche Risiko enorm hoch, denn mehr als jeder fünfte Deutsche wird in seinem Leben mindestens einmal langfristig berufsunfähig.

Die staatliche Unterstüzung bei Berufsunfähigkeit beläuft sich auf die Erwerbsminderungsrente, die jedoch enorm knapp bemessen ist und nur im Einzelfall zum tragen kommt. Per Definition ist berufsunfähig, wer wegen Krankheit oder Behinderung nicht imstande ist, unter normalen Arbeitsmarktkonditionen mehr als drei Stunden pro Tag zu arbeiten. Ein hochdotierter Manager, der nach einem Unfall seine Führungsqualitäten verloren hat, aber immernoch als Putzkraft arbeiten kann, ist so von der Erwerbsminderungsrente ebenso ausgenommen, wie ein Friseur mit Haarallergie.

In solchen Fällen, in denen der Staatsschutz trotz partieller Berufsunfähigkeit nicht zum tragen kommt, greift die private Berufsunfähigkeitsversicherung in vollem Umfang.

Wie kann ich sicher sein, dass ich das beste Angebot für mich erhalte?2017-10-19T13:24:20+00:00

Eine 100%ige Sicherheit gibt es nicht. Wir überprüfen alle relevanten Anbieter am Markt und suchen die, aus unserer Sicht, besten Angebote für dich heraus. Da wir nicht für den Abschluss eines Produkts bezahlt werden sondern für die Beratungsleistung, haben wir keinen Vorteil daran dir einen schlechten oder durchschnittlichen Vertrag zu vermitteln. Wir haben ein sehr hohes Interesse daran, dass du mit uns und unserer Dienstleistung zufrieden bist. Andernfalls würdest du uns sicher nicht mehr weiterempfehlen oder uns nochmal buchen.

Muss ich bestehende Sparfonds auflösen?2017-10-19T13:23:34+00:00

Nein. Auch bei Geldanlagen oder Sparverträgen schaffen wir dir eine Entscheidungsgrundlage auf dessen Basis du dich entscheiden kannst, ob du die Sparvariante oder die Geldanlage behalten möchtest oder nicht.

Muss ich bestehende Verträge kündigen?2017-10-19T13:21:01+00:00

Nein. Das bleibt grundsätzlich dir überlassen. Wir werden dir die Pros und Contras deines Vertrags inkl. einer Handlungsempfehlung transparent aufzeigen. Die Entscheidungsgewalt liegt aber voll und ganz bei dir.

Wie verwaltet Ihr meine Verträge?2017-10-19T13:20:19+00:00

Für die Vertragsverwaltung arbeiten wir mit spezialisierten Dienstleistern zusammen, die deine Daten nach höchsten Sicherheitsbestimmungen verwalten und archivieren.

Werden auch bessere Angebote anderer Anbieter erwägt?2018-07-27T13:14:41+00:00

Ja. Wir nutzen führende Softwaretools für den Vergleich von jeglicher Art von Verträgen, ganz egal ob Versicherungen, Altersvorsorgeprodukten oder Geldanlagen. Dabei achten wir vor allem auf die Kosten und das Kleingedruckte. Nach unserem Gutachten erhältst du eine Handlungsempfehlung ob z.B. ein neuer (provisionsfreier) Vertrag sinnvoll wäre oder nicht.

Beratet Ihr auch außerhalb von Köln?2019-02-10T15:53:58+00:00

Ja. Persönliche Beratungsgespräche führen wir immer in unserem schönen Büro am Rathenauplatz in Köln. Wenn du weiter weg wohnst, haben wir mit unserer Onlineberatung und Onlineterminvereinbarung eine tolle Möglichkeit dich trotzdem beraten zu können.

Beratet Ihr auch am Wochenende?2019-02-10T15:55:28+00:00

Ja. An Samstagen und Sonntagen kannst du von 10 – 16 Uhr einen Termin mit uns vereinbaren.

Ich bin tagsüber berufstätig. Gibt es auch Abendtermine?2019-02-10T15:56:35+00:00

Ja. Wir bieten auch Beratungstermine ab 20 Uhr an. Sende uns einfach deinen Wunschtermin über das Kontaktformular. Wir melden uns dann so schnell wie möglich bei dir, um den Termin zu bestätigen.

Welche Unterlagen sollte ich zum Beratungstermin mitbringen?2019-02-10T15:59:53+00:00

Optimal wäre, wenn du bei Versicherungen den Versicherungsschein und ein aktuelles Jahresschreiben mit den Beiträgen und Leistungen mitbringst. Bei Bausparverträgen oder Geldanlagen sind ebenfalls aktuelle Auszüge sinnvoll. So können wir den Aufwand genauer abschätzen.

Kann ich das Honorar auch in Raten zahlen?2017-10-19T13:11:28+00:00

Grundsätzlich bevorzugen wir eine einmalige Zahlung. Im persönlichen Gespräch besprechen wir aber gerne gemeinsam ob eine Ratenzahlung von 2-6 Monaten sinnvoll ist.

Wann muss ich das Honorar bezahlen?2017-10-19T13:10:41+00:00

Nachdem du uns den Kostenvoranschlag bestätigt hast, beginnen wir mit der Vorbereitung und den persönlichen Beratungsterminen. Wann wir die Rechnung verschicken sprechen wir individuell mit dir ab.

Wie funktioniert die Vergütung eurer Beratungsleistung?2017-10-19T13:09:49+00:00

Die Vergütung findet aufwandsorientiert statt. Du bekommst nach dem kostenlosen Erstgespräch einen Kostenvoranschlag. Wenn du uns den Kostenvoranschlag bestätigst machen wir uns an die Arbeit. Unser Honorar ist dabei nicht in den Verträgen versteckt sondern wird von dir bezahlt. Die Rechnung verschicken wir in der Regel während der Beratung, wobei wir das immer individuell mit dir absprechen.

Wie viel kostet eine unabhängige Finanzberatung?2017-10-19T13:09:00+00:00

Pauschal lässt sich das schwer sagen, da die Kosten vom Aufwand der Beratung abhängen. Unter Produktanalyse haben wir dir einige Beispiele aufgezeigt. Wir empfehlen dir unser kostenfreies Erstgespräch in Anspruch zu nehmen. Nach dem Gespräch weißt du genau, welche Kosten auf dich zukommen werden.

Was ist eine Provisionsberatung?2017-10-19T13:03:36+00:00

Die Provisionsberatung nimmt momentan einen Anteil von über 98% in Deutschland ein. In der Regel werden Bankberater, Ausschließlichkeitsvertreter, Strukturvertriebler oder Versicherungsmakler über Provisionen bezahlt. In Finanzprodukten sind fast immer Abschlusskosten enthalten.  Diese Kosten machen Finanzprodukte unnötig teurer und weniger profitabel. In den meisten Fällen werden diese Kosten auch nicht transparent und sofort ausgewiesen. Das liegt daran, dass die Provision für den Vermittler/Berater aus diesen Abschlusskosten bezahlt wird. Durch dieses Vergütungssystem sind Berater oft dazu geneigt Dir ein Produkt zu „verkaufen“.

Wie hoch sind Provisionen denn üblicherweise?2017-10-19T13:03:28+00:00

Hier muss man zwischen verschiedenen Bereichen unterscheiden.

Bei Sachversicherungen, also Haftpflicht-, Hausrat-, Rechtsschutz-, Unfall-, Wohngebäudeversicherungen etc. liegt die jährlich wiederkehrende Provision bei ca. 25% des Jahresbeitrags.

Bei Lebens-, Renten-, Berufsunfähigkeitsversicherungen etc. wird ein Großteil der Provision (2,5% – 5% der Bewertungssumme) einmalig an den Vermittler bei Vertragsabschluss bezahlt. Dabei spielt vor allem die Höhe der Bewertungssumme, die sich aus dem Monatsbeitrag und der Laufzeit zusammensetzt, eine entscheidende Rolle. Hierzu zwei Beispiele:

Private Rentenversicherung: 250€ (Monatsbeitrag) x 420 (Laufzeit in Monaten) = 105.000€ (Bewertungssumme) // 105.000€ x 2,5% bis 5% (Provisionssatz) = 2.625€ bis 5.250€ (Provision für Vermittler)

Berufsunfähigkeitsversicherung: 78,19€ (Monatsbeitrag BRUTTO) x 360 (Laufzeit in Monaten) = 28.148€ (Bewertungssumme) // 28.148€ x 2,5% bis 5% (Provisionssatz) = 703,71€ bis 1407,42€ (Provision für Vermittler)

Wo finde ich maiwerk Finanzpartner?2017-10-19T13:03:17+00:00

Du findest uns zentral in Köln am Rathenauplatz 9 direkt neben dem Meister Gerhardt. Zur Anfahrtsbeschreibung.

Kostet mich der Erstbesuch oder die Erstberatung etwas?2017-10-19T13:03:06+00:00

Nein. Du sollst uns und unsere Dienstleistung kennenlernen. Zudem wollen wir dir erst einmal den Unterschied zwischen einer Provisions- und Honorarberatung erläutern. Wahrscheinlich hast Du auch schon ein spezielles Anliegen mit dem du zu uns kommst. Dann schätzen wir ab wie hoch unser Aufwand für die Beratung wäre und schicken Dir nach dem Erstgespräch einen unverbindlichen Kostenvoranschlag.

Wo finde ich Eure Referenzen?2017-10-19T13:02:58+00:00

Du findest viele zufriedene Kundenbewertungen von uns auf Facebook, dem Bewertungsportal whofinance oder bei kennstdueinen.

Seid Ihr eigentlich in puncto Finanzberatung ausgebildet?2017-10-19T13:02:50+00:00

Definitiv! Wir verfügen über die Berufsausbildungen des Versicherungsfachmanns (§34d) und des Honorar-Finanzanlagenberater (§34h). Zudem bilden wir uns regelmäßig fort, sodass wir immer auf dem neuesten Stand sind.

Wie unabhängig seid Ihr?2017-10-19T13:02:42+00:00

Als Honorarberater sind wir zu 100% unabhängig, da wir nicht für den Produktabschluss sondern für die Beratung von dir als Kunde direkt bezahlt werden. Die Höhe des Abschlusses oder ein Produktabschluss generell kann unsere Beratungsqualität nicht beeinflussen.

Seit wann arbeiten Ihr schon als unabhängige Finanzberater?2017-10-19T13:05:14+00:00

Wir bringen zusammen über 25 Jahre Erfahrung aus der Finanzbranche mit. Unseren genauen Werdegang könnt ihr bei „Über uns“ nachlesen.

Wo kann ich die Beratungsleistung von maiwerk bewerten?2017-10-19T13:05:35+00:00

Du darfst uns gerne bei whofinance, Facebook und Google bewerten.

Wie viel kostet eine Erstberatung?2017-10-19T13:02:13+00:00

Die Erstberatung ist kostenlos. Bei der Erstberatung geht es darum, dass wir uns persönlich kennenlernen und wir den Aufwand für deine Beratung abschätzen können. Erst danach erhältst du von uns einen Kostenvoranschlag.

Kann ich auch vor Ort zu maiwerk Finanzpartner kommen?2019-02-10T16:01:06+00:00

Ja. Wir freuen uns darauf Dich persönlich kennenzulernen. Hier findest du eine Anfahrtsbeschreibung.

Was ist eine Honorarberatung?2017-10-19T12:34:42+00:00

Bei einer „echten“ Honorarberatung, im Gegensatz zur Honorarvermittlung (verlinken, machen wir noch ein Video zu), wird zwischen Beratung und erfolgreichem Abschluss unterschieden. Bei einer „Vermittlung“ liegt der Abschlusserfolg im Vordergrund. Bei einer
„Beratung“ ist irrelevant ob Du dich für einen Vertragsabschluss entscheidest oder nicht.
Die Kosten für eine „Beratung“ sind aufwandsorientiert, bei der „Vermittlung“ ist die Höhe des Abschlusses entscheidend.  Bei einer „echten“ Honorarberatung entsteht kein Interessenskonflikt, wodurch du eine wirklich unabhängige und neutrale Beratung erhältst. Beide Wege bieten dennoch den Vorteil, dass Du provisionsfreie Produkte erhältst. Das heißt, dass die Kosten vom Produkt losgelöst sind. Dadurch sind diese günstiger und am Ende wird dir mehr Geld aus deinen Verträgen ausgezahlt.